住宅ローンはどこで借りれば…？

土地を決めたら次は住宅ローンはどこで借りればいいのか？と悩む。
１ヶ月程の期限内にローン先を確定する必要があった。

金利や手数料の安いお得な所はどこか？

土地を買う時と工務店へつなぎローンができるところはどこか？

そもそもローンのしくみは？

いくら借りる必要があるのか？

普通、土地と家がセットになっている建て売り住宅は、ローンで借りたお金を売り主や仲介業者に支払ってもらうので支払いは一回で済む。

だが、私たちのように土地を先に購入し、そこへ設計事務所に設計してもらった家を建てる場合、設計事務所を通じて工務店と契約をして建ててもらう。

そうなると、家が建つまでに次の資金が必要になる。

１.不動産屋さんに一括で支払う土地残金（支払い済みの手付け金を除いた分）
→○○○○万円

２．工務店に支払うお金。
　　契約時約一割の○○○万円や、材料を仕入れるためや大工さんの人件費になる費用
　　（設計した家の総額をいくつかに分割して四回くらいに分けて支払う。最後は完成後）
　　→一回○○○万円を三回だと○○○○万円

３．設計事務所に支払う費用のうち、最終分を除いた分
　　（設計した家の総額の１２パーセントを四回くらいに分割して）
　　→一回○○万円で○○○万円

この費用を先に貸してもらえて、最後に家が建った時、
私たちが利用する予定のフラット３５の会社（住宅ナントカ機構）に支払いをしてくれるローン先をさがす。
このしくみをつなぎローンというらしい。

つなぎローンをしているところは少なくて、おのずと絞られてくる。

そして、共働きの私たちはなかなか平日に銀行に出向くのが難しいことから、楽天モーゲージ（現・楽天銀行）を選択した。

申し込みから、書類審査などネットと郵送でほとんどすべてやりとりできるのが魅力的。
金利が一番安いのも決め手になった。

申し込みをすると早速書類が送られてきた。
…提出しなきゃならないものがいっぱい！

市役所でなきゃもらえないもの（納税証明や印鑑証明）などもあり、平日に休みをとらざるを得ない（泣）が、仕方ない。
土地の図面や登記簿の写しを不動産屋さんにお願いしたり、大まかな設計図面をＭ設計に連絡して作成してもらう。

こうして書類を郵送して数週間後、めでたくローンが承認された。

続く

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